Los colombianos afiliados al Fondo Nacional del Ahorro pueden acceder a diferentes alternativas para comprar vivienda nueva o usada. En determinados casos, la entidad permite financiar hasta el 100 % del valor de una vivienda de interés social (VIS).
Conozca cómo funciona, quiénes pueden solicitar un crédito y qué papel cumplen las cesantías y el Ahorro Voluntario Contractual.
Tabla de Contenido
Comprar vivienda propia continúa siendo una de las principales metas de miles de familias colombianas. Sin embargo, reunir el dinero de la cuota inicial suele convertirse en uno de los mayores obstáculos para lograrlo.
En este escenario, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) cuenta con alternativas de financiación dirigidas a sus afiliados, quienes pueden vincularse principalmente mediante el traslado de sus cesantías o a través del vAhorro Voluntario Contractual (AVC).
Una de las condiciones que más llama la atención es la posibilidad de obtener financiación de hasta el 100 % del valor de una vivienda VIS, siempre que el solicitante y el inmueble cumplan las condiciones establecidas por la entidad.
¿El Fondo Nacional del Ahorro presta hasta el 100 % para comprar vivienda?
Sí, pero es importante aclarar que no significa que todas las personas recibirán automáticamente un crédito por el 100 % del valor del inmueble.
De acuerdo con la información publicada por el FNA, la financiación de hasta el 100 % está contemplada para la compra de vivienda nueva o usada de Interés Social (VIS) o de Interés Prioritario (VIP) bajo el sistema de amortización en pesos y conforme a las condiciones establecidas para el crédito.
El Fondo también informó en junio de 2026 que su alternativa de financiación del 100 % para vivienda VIS está dirigida a la primera o única vivienda del afiliado y se maneja bajo determinadas condiciones.
Esto puede representar una alternativa para hogares que tienen capacidad para asumir una cuota mensual, pero que encuentran dificultades para reunir una cuota inicial elevada.
¿Cómo acceder a un crédito para comprar vivienda con el Fondo Nacional del Ahorro?
Para solicitar financiación de vivienda es necesario estar vinculado al FNA.
Una de las principales alternativas es trasladar las cesantías a la entidad. Los trabajadores que cuentan con esta prestación pueden mantener sus recursos en el Fondo y utilizarlos dentro de su proceso para acceder a vivienda.
La otra posibilidad es el Ahorro Voluntario Contractual (AVC), pensado especialmente para personas que desean construir un hábito de ahorro y posteriormente presentar una solicitud de crédito de vivienda.
El AVC tradicional tiene una duración de 12 meses, mientras que existen modalidades con condiciones especiales de 9 o 12 meses. Además, el ahorro genera intereses y no tiene cobro de administración ni por retiros, de acuerdo con la información publicada por el Fondo.
¿Qué es el Ahorro Voluntario Contractual?
El Ahorro Voluntario Contractual es un mecanismo mediante el cual una persona establece un compromiso de ahorro con el Fondo Nacional del Ahorro.
Esta alternativa es particularmente importante para trabajadores independientes o personas que no cuentan con cesantías para trasladar.
El cumplimiento del ahorro permite al afiliado avanzar posteriormente hacia una solicitud de crédito de vivienda. Sin embargo, cumplir el ahorro no significa que el crédito esté aprobado automáticamente.
Al momento de estudiar la solicitud, el Fondo analiza las condiciones crediticias y la capacidad de pago del interesado, entre otros requisitos establecidos en su reglamento.
¿Qué viviendas se pueden financiar?
El Fondo Nacional del Ahorro dispone de diferentes alternativas de crédito hipotecario.
Para vivienda nueva, por ejemplo, pueden financiarse inmuebles que se encuentren en preventa, construcción o terminados que todavía no hayan sido habitados.
En esta modalidad pueden participar viviendas VIP, VIS y No VIS.
Como condición general para la línea de compra de vivienda nueva, el FNA informa una financiación de hasta el 90 % del valor comercial del inmueble, aunque existen condiciones específicas que pueden elevar el porcentaje hasta el 100 % para determinados créditos de vivienda VIS o VIP.
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¿Cuánto tiempo hay para pagar un crédito del FNA?
El plazo depende del sistema de amortización seleccionado.
Para la compra de vivienda nueva, el FNA señala que los créditos pueden manejarse:
- En UVR, con plazos entre 5 y 30 años.
- En pesos, con plazos entre 5 y 20 años.
Antes de elegir una alternativa, es importante que cada hogar analice su capacidad económica y comprenda las diferencias entre un crédito expresado en pesos y uno denominado en UVR.
¿Cuáles son las tasas del Fondo Nacional del Ahorro en 2026?
Las tasas dependen de factores como el mecanismo de afiliación, los ingresos del solicitante y la modalidad del crédito.
Según la tabla oficial del FNA actualizada al 15 de agosto de 2026, para crédito hipotecario afiliado por cesantías en pesos, las tasas publicadas van desde el 10,00 % efectivo anual, dependiendo del rango de ingresos.
Para quienes están afiliados mediante Ahorro Voluntario Contractual, las tasas publicadas para crédito hipotecario en pesos comienzan desde el 11,50 % efectivo anual.
Las tasas pueden cambiar y el FNA advierte que al crédito se le aplica la tasa vigente al momento del desembolso, de acuerdo con su normatividad interna.
Jóvenes también pueden obtener una reducción en la tasa
Los jóvenes cuentan con una condición adicional mediante Generación FNA.
Actualmente, quienes cumplan los requisitos del programa pueden obtener una reducción de 50 puntos básicos, equivalente a 0,5 puntos porcentuales, sobre la tasa de crédito vigente.
Para acceder se debe estar afiliado por cesantías o AVC y cumplir las condiciones de edad establecidas por la entidad. El beneficio aplica para crédito hipotecario y Leasing Habitacional.
¿Qué revisa el FNA antes de aprobar el crédito?
La afiliación al Fondo no garantiza por sí sola la aprobación.
Entre los aspectos evaluados se encuentra la capacidad de pago necesaria para cubrir las cuotas mensuales, seguros y demás obligaciones financieras que tenga el solicitante.
Asimismo, la persona debe suministrar información veraz durante las diferentes etapas del proceso y cumplir las políticas de aprobación correspondientes al producto solicitado.
Por esta razón, el monto finalmente aprobado puede ser diferente para cada solicitante.
También existe compra de cartera hipotecaria
Las personas que actualmente tienen un crédito hipotecario con otra entidad financiera también pueden revisar la alternativa de compra de cartera ofrecida por el Fondo Nacional del Ahorro.
Esta modalidad permite financiar hasta el 100 % del saldo insoluto de la deuda, sin superar el 70 % del valor comercial del inmueble.
Además, puede ofrecer ampliación del plazo y alternativas orientadas a disminuir la cuota mensual, dependiendo de las condiciones particulares del crédito.
¿Se pueden utilizar las cesantías para bajar la deuda?
Sí.
Quienes ya tengan un crédito hipotecario con el Fondo pueden solicitar la aplicación de sus cesantías al capital bajo diferentes alternativas.
El afiliado puede realizar un abono a capital con reducción del plazo, manteniendo el valor de la cuota y disminuyendo el tiempo restante del crédito, o solicitar un abono a capital con reducción de cuota, manteniendo el plazo y disminuyendo el pago mensual.
Para realizar este procedimiento, el crédito debe encontrarse al día.
¿Cómo consultar si puede acceder?
Las personas interesadas deben verificar directamente las condiciones vigentes en los canales oficiales del Fondo Nacional del Ahorro, donde también pueden consultar las tasas, alternativas de afiliación y herramientas relacionadas con créditos de vivienda.
Página oficial del Fondo Nacional del Ahorro
Antes de asumir una obligación de largo plazo, es recomendable comparar el valor de la cuota, plazo, sistema de amortización, seguros y costo total del crédito.
En conclusión
Las alternativas del Fondo Nacional del Ahorro pueden facilitar el acceso a vivienda para trabajadores dependientes e independientes que se vinculen mediante cesantías o Ahorro Voluntario Contractual.
La posibilidad de financiar hasta el 100 % de determinadas viviendas VIS o VIP puede reducir una de las principales barreras para comprar casa: reunir la cuota inicial.
Sin embargo, el porcentaje financiado y el monto del crédito dependerán del estudio individual del solicitante, su capacidad de pago, las características de la vivienda y el cumplimiento de las condiciones establecidas por el FNA.